Seguro de Vida como Hedge para ITCMD — quanto contratar?

Calcule o capital de seguro ideal para herdeiros pagarem ITCMD sem vender ativos ilíquidos. Compare contra o cenário de venda forçada com deságio.

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patrimonioBrutoCentsinteger required

Patrimônio total bruto em centavos (R$ 500k a R$ 500M). Inclui imóveis, empresas, investimentos. Ex: R$ 5.000.000 → 500000000.

percentualIliquidonumber

Percentual em ativos ilíquidos (imóveis, participações) que seriam difíceis de liquidar em até 180 dias. Padrão: 60%.

uf'AC' | 'AL' | 'AM' | 'AP' | 'BA' | 'CE' | 'DF' | 'ES' | 'GO' | 'MA' | 'MG' | 'MS' | 'MT' | 'PA' | 'PB' | 'PE' | 'PI' | 'PR' | 'RJ' | 'RN' | 'RO' | 'RR' | 'RS' | 'SC' | 'SE' | 'SP' | 'TO'

UF de domicílio — define alíquota ITCMD. Padrão: SP.

idadeTitularinteger

Idade atual do titular (40 a 90). Variável central no prêmio. Padrão: 55.

idadeMediaHerdeirosinteger

Idade média dos herdeiros principais (18 a 70). Usada para horizonte temporário. Padrão: 28.

sexo'M' | 'F'

Sexo biológico para lookup na tábua AT-2000 (mulheres têm expectativa ~5a maior). Padrão: M.

tipoSeguro'vida-inteira' | 'temporario' | 'misto'

Tipo de apólice: "vida-inteira" (prêmio fixo até óbito), "temporario" (prêmio menor, cobertura 20-30a), "misto" (parte de cada). Padrão: vida-inteira.

aceitaResgateboolean

Apólice com valor de resgate (eleva prêmio ~15-25%, constrói reserva em vida). Padrão: false.

currentDatestring date-time

ISO-8601 com offset. Default: tempo do servidor. Use pra reprodutibilidade / cache semantico.

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Resultado dependente da calc — ver schema individual

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